公安部11月26日召開新聞發(fā)布會(huì)，介紹公安部會(huì)同國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行聯(lián)合印發(fā)《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》(以下簡(jiǎn)稱《懲戒辦法》)有關(guān)情況。據(jù)了解，《懲戒辦法》是保障反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法貫徹實(shí)施的重要配套文件，將于12月1日起正式施行。發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人民銀行有關(guān)人士在回應(yīng)金融懲戒措施時(shí)表示，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理過程中，中國(guó)人民銀行高度重視“資金鏈”精準(zhǔn)治理工作，配合公安機(jī)關(guān)精準(zhǔn)研判賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)，不采取“一刀切”風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

超過三張就懲戒

當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已成為數(shù)量上升最快的刑事案件類型。近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件多發(fā)，除詐騙手法多變、技術(shù)對(duì)抗升級(jí)、作案窩點(diǎn)轉(zhuǎn)移境外等原因外，犯罪團(tuán)伙能夠通過購(gòu)買、租用、借用等方式源源不斷獲取他人名下的電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等作案工具，也是此類犯罪多發(fā)的重要原因。

此外，雖然金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域已明確規(guī)定實(shí)名制，但仍有少數(shù)企業(yè)或個(gè)人通過技術(shù)手段規(guī)避風(fēng)控措施，或者通過其他手段為非法買賣、出租、出借的上述卡、賬戶、賬號(hào)等提供實(shí)名核驗(yàn)幫助，使實(shí)名制規(guī)定難以有效落實(shí)。

為打擊治理涉詐黑灰產(chǎn)違法犯罪提供有效的懲戒手段和政策依據(jù)，進(jìn)一步完善打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪的法律體系，切實(shí)加強(qiáng)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪工作，四部門共同制定《懲戒辦法》。

公安部刑事偵查局副局長(zhǎng)鄭翔在發(fā)布會(huì)上介紹，《懲戒辦法》共18條，主要包括懲戒原則、懲戒對(duì)象、懲戒措施、分級(jí)懲戒、懲戒程序、申訴核查等6個(gè)方面內(nèi)容。

《懲戒辦法》進(jìn)一步細(xì)化懲戒對(duì)象范圍，明確認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)?！稇徒滢k法》規(guī)定，非法買賣、出租、出借電話卡、銀行賬戶或支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包等三張(個(gè))以上，或者為上述卡、賬戶、賬號(hào)提供實(shí)名核驗(yàn)幫助三張(個(gè))以上的，即達(dá)電詐懲戒標(biāo)準(zhǔn)?！稇徒滢k法》將于2024年12月1日起正式施行。

除了明確張數(shù)、個(gè)數(shù)懲戒標(biāo)準(zhǔn)，《懲戒辦法》還提出，非法買賣、出租、出借上述卡、賬戶、賬號(hào)等三次以上的，或向三個(gè)以上對(duì)象展開非法活動(dòng)的，可以被列為懲戒對(duì)象。

杜絕“一刀切”

根據(jù)《懲戒辦法》，懲戒措施包括金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒、信用懲戒?！稇徒滢k法》將金融懲戒列為重點(diǎn)手段之一。具體來看，銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)懲戒對(duì)象落實(shí)以下措施：限制銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金功能，與開立機(jī)構(gòu)約定的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費(fèi)等基本生活保障的款項(xiàng)除外。停止支付賬戶業(yè)務(wù)，支付賬戶余額向本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬除外。暫停為懲戒對(duì)象新開立支付賬戶、實(shí)名數(shù)字人民幣錢包。

這些金融懲戒方式兼顧了懲罰力度與適度性。在發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)楊青強(qiáng)調(diào)，為保障基本生活需要，在懲戒期間，允許被懲戒對(duì)象既有的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費(fèi)等基本生活支出正常辦理。允許為被懲戒對(duì)象新開立有限功能的銀行賬戶，避免懲戒措施對(duì)當(dāng)事人過度影響，保障被懲戒對(duì)象的基本權(quán)益。

除了金融懲戒，懲戒對(duì)象還將面臨電信網(wǎng)絡(luò)懲戒、信用懲戒?！稇徒滢k法》規(guī)定，懲戒對(duì)象將被納入“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”嚴(yán)重失信主體名單以及金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。不過上述懲戒均有期限限制，連續(xù)執(zhí)行期限不得超過五年，懲戒到期后將自動(dòng)解除。

作為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)也需要進(jìn)一步統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)防控與優(yōu)化服務(wù)。

楊青表示，人民銀行將指導(dǎo)商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)配合公安機(jī)關(guān)精準(zhǔn)研判涉詐賬戶的風(fēng)險(xiǎn)，杜絕“一刀切”采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施。同時(shí)，健全實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防控的告知義務(wù)，動(dòng)態(tài)優(yōu)化和調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防控的科學(xué)性、精準(zhǔn)性和有效性。此外，還將指導(dǎo)商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)及時(shí)受理并且處置群眾的異議申訴，做好解釋溝通和引導(dǎo)工作。

不出售出租出借銀行賬戶

《懲戒辦法》對(duì)不同懲戒對(duì)象實(shí)行不同種類的懲戒。因?qū)嵤╇娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)犯罪被追究刑事責(zé)任的人，適用金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒、信用懲戒措施，懲戒期限為3年。

經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定具有非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬號(hào)、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等行為的單位、個(gè)人或相關(guān)組織者，適用金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒以及納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，懲戒期限為2年?！稇徒滢k法》在綜合運(yùn)用懲戒措施的同時(shí)，保留了被懲戒對(duì)象基本的金融、通信服務(wù)，確保滿足其基本生活需要。

織密“識(shí)詐反詐”社會(huì)大網(wǎng)，需要全社會(huì)共同努力。楊青提示廣大人民群眾：“要提高防范意識(shí)，不要向他人出售、出租、出借自己的銀行賬戶、支付賬戶和數(shù)字人民幣錢包。不要向他人提供自己的收款碼用于接收、轉(zhuǎn)移來歷不明的資金，也不要為他人提供網(wǎng)上銀行U盾、動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼等實(shí)名核驗(yàn)幫助。要防范被不法分子利用轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金。”

國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)財(cái)政金融和信用建設(shè)司副司長(zhǎng)邢曉東表示，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)將通過“信用中國(guó)”網(wǎng)站，將被納入嚴(yán)重失信主體名單的責(zé)任主體相關(guān)失信信息向社會(huì)公示，形成強(qiáng)大輿論震懾。下一步，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)將積極配合公安部依法嚴(yán)厲打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì)。