| 恐慌如瘟疫一般開(kāi)始蔓延。在山西聯(lián)盛出現(xiàn)兌付危機(jī)之后，中國(guó)十?dāng)?shù)個(gè)金融機(jī)構(gòu)及數(shù)千投資者在痛苦中掙扎著。
經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群 2月14日上午，太原籠罩在一片霧霾之中。幾部轎車(chē)，其中不乏奔馳寶馬奧迪等豪車(chē)在太原工人文化宮文化廣場(chǎng)的停車(chē)場(chǎng)停穩(wěn)，從車(chē)上走出的一群人急匆匆地涌進(jìn)附近的一間大廈的會(huì)議室。
投資者維權(quán)
這些人都是建行高端客戶(hù)，亦是山西福裕能源項(xiàng)目投資者。2011年末他們購(gòu)買(mǎi)了吉信·松花江【77】號(hào)山西福裕能源項(xiàng)目收益權(quán)集合資金信托計(jì)劃，目前該信托已經(jīng)處于違約延期拖欠狀態(tài)。
他們頭腦聰明，深諳生財(cái)之道，大都是太原及周邊城市的企業(yè)家，早在數(shù)年前就有大量資金放在建行，但如今卻被建行代售的產(chǎn)品深陷于泥沼。當(dāng)被問(wèn)及下一步如何做時(shí)，有人激動(dòng)的大聲吼道：“召集更多的人去建行大廈前維權(quán)，給建行來(lái)個(gè)突然襲擊?！?/p>
但并不是所有人都持這種觀點(diǎn)。也有人認(rèn)為，全國(guó)兩會(huì)即將召開(kāi)，社會(huì)肯定維穩(wěn)為主，不如提前告知建行，先禮后兵，讓建行在限定日期前給予回復(fù)，不然再發(fā)動(dòng)更多人再次去建行維權(quán)。
實(shí)際上在1月27日，這批投資者已在建行山西分行進(jìn)行過(guò)一次抗議。
這些投資者向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者稱(chēng)，當(dāng)初在建設(shè)銀行[0.25% 資金研報(bào)]業(yè)務(wù)經(jīng)理的極力推薦之下，享受了建設(shè)銀行“一站式”購(gòu)買(mǎi)服務(wù)，從產(chǎn)品推介、合同簽訂到匯款操作等一系列流程均在建行完成，由建行山西省分行工作人員一手操辦，連信托公司和融資企業(yè)的人都沒(méi)見(jiàn)著?，F(xiàn)在融資企業(yè)在兌付時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)問(wèn)題，卻不見(jiàn)建設(shè)銀行“一站式”兌付的影子。
建行代銷(xiāo)
一位姜姓投資者向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者表示，2011年11月接到建行太原某支行理財(cái)經(jīng)理電話，被告知“有一款額度有限的大家都爭(zhēng)搶購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品”，因?yàn)樗墙ㄐ械母叨丝蛻?hù)，為了“回饋對(duì)建行所做貢獻(xiàn)”特爭(zhēng)取了一個(gè)名額，須投資300萬(wàn)人民幣。
據(jù)投資者反映，在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，這批銀行高端客戶(hù)享受了“一站式”服務(wù)非常的“強(qiáng)勢(shì)”和“有保證”。甚至有很多支行的行長(zhǎng)親自出面進(jìn)行推薦，說(shuō)此款信托計(jì)劃是經(jīng)過(guò)建設(shè)銀行總行審批通過(guò)的信托計(jì)劃，企業(yè)的基本賬戶(hù)就開(kāi)在建行，企業(yè)資質(zhì)優(yōu)良，是建行AAA級(jí)客戶(hù)，還款完全沒(méi)有問(wèn)題，是一款”無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高收益”的理財(cái)產(chǎn)品。
“當(dāng)初是先劃款，近半個(gè)月后才拿到合同，并沒(méi)有仔細(xì)查看合同，但就算仔細(xì)看了，合同中晦澀的條款我們也不懂。而且當(dāng)時(shí)我在外地出差，就由朋友代為簽字?！绷硪晃煌顿Y者向記者說(shuō)道。
經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者獲取的一份信托計(jì)劃書(shū)上，甚至沒(méi)有填寫(xiě)委托人認(rèn)購(gòu)信托單位份額及認(rèn)購(gòu)資金額。
本著對(duì)建行的信任，在購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品后很長(zhǎng)一段時(shí)間里多數(shù)投資者都沒(méi)再過(guò)問(wèn)，甚至有投資者并不知道該產(chǎn)品在2012年底曾兌付過(guò)一次收益。
由于當(dāng)時(shí)對(duì)礦產(chǎn)概念的狂熱，信托常常獲得超額認(rèn)購(gòu)，吉林信托這款產(chǎn)品共有6期，總規(guī)模為9.727億元，除第一期少數(shù)投資者購(gòu)買(mǎi)100萬(wàn)之外，6期投資者中大都購(gòu)買(mǎi)了300萬(wàn)。很多投資者并不知道在玩什么游戲，當(dāng)2013年底他們?cè)趦陡镀跊](méi)有收到收益時(shí)，才知道2年前的投資是個(gè)糟糕的決定。
吉林信托合同顯示，吉林信托發(fā)行集合信托，為山西福裕能源有限公司融資，用于受讓其子公司投資建設(shè)的450萬(wàn)噸洗煤項(xiàng)目、180萬(wàn)噸焦化項(xiàng)目和20 萬(wàn)噸甲醇項(xiàng)目的收益權(quán)。由山西聯(lián)盛到期受讓標(biāo)的的收益權(quán)，山西福龍煤化公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，山西聯(lián)盛實(shí)際控制人邢立斌、李風(fēng)曉夫妻提供無(wú)線連帶責(zé)任保證。
按照合同要求，委托人將信托資金交至信托資金專(zhuān)戶(hù)3個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)與受托人簽訂合同。而實(shí)際上，有多位投資者向記者表示，在建行劃款半個(gè)月之后，才與建行簽訂合同。
一位太原的投資者表示，去年媒體上出現(xiàn)邢立斌和山西聯(lián)盛的負(fù)面消息時(shí)，就多次向建行了解情況，但當(dāng)時(shí)得到的答復(fù)是，“山西聯(lián)盛生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，建行總行又給山西聯(lián)盛批了16億元的授信額度。山西聯(lián)盛是建行總行的重點(diǎn)支持客戶(hù)，有什么問(wèn)題建行一定知道。而且山西聯(lián)盛已做好還款資金安排，信托計(jì)劃按期兌付沒(méi)有問(wèn)題。”
但當(dāng)一期產(chǎn)品到期時(shí)，投資者并未收到收益，投資者才真正慌張起來(lái)，隨后便收到3份吉林信托的公告，卻一直沒(méi)有收到建行任何的消息。
成為犧牲品的不僅僅在傳統(tǒng)商業(yè)中比較成功的人士，但理財(cái)投資顯然還顯得稚嫩，甚至還有不少金融機(jī)構(gòu)的人，其中也不乏第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的管理者。
“平時(shí)代別人理財(cái)都沒(méi)出現(xiàn)過(guò)這種問(wèn)題，當(dāng)時(shí)買(mǎi)這款產(chǎn)品純粹是幫建行的朋友完成任務(wù)，看中的是建行的品牌，沒(méi)想到卻出了這種問(wèn)題?！币晃粊?lái)自第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資者向記者說(shuō)道。
這款資金信托計(jì)劃認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)顯示，建行山西分行作為信托收益權(quán)資金信托計(jì)劃的代理資金收付銀行，僅負(fù)責(zé)該資金信托計(jì)劃的資金收付工作，不承擔(dān)該資金信托計(jì)劃可能產(chǎn)生的任何風(fēng)險(xiǎn)。
投資者向記者反映，建行代銷(xiāo)并推介，保管信托資金，并收取相關(guān)費(fèi)用并獲得經(jīng)濟(jì)利益。這些委托人原本多是建行的高端客戶(hù)，基于對(duì)建行的信賴(lài)購(gòu)買(mǎi)了信托產(chǎn)品，建行作為山西聯(lián)盛基本賬戶(hù)的實(shí)際控制人有能力也有義務(wù)監(jiān)督信托財(cái)產(chǎn)管理行為。
信托合同顯示，吉林信托的管理費(fèi)為實(shí)際募集資金的1.7%/年，按年支付。建行山西分行代理收付費(fèi)及保管費(fèi)，其中年度代理收付費(fèi)=實(shí)際募集資金中認(rèn)購(gòu)金額為100萬(wàn)元至300萬(wàn)元的委托人認(rèn)購(gòu)總額X4.1%/年+實(shí)際募集資金中認(rèn)購(gòu)300萬(wàn)元至1000萬(wàn)元的委托人認(rèn)購(gòu)總額X3.1%/年+實(shí)際募集資金中認(rèn)購(gòu)金額為1000萬(wàn)元至5000萬(wàn)元的委托人認(rèn)購(gòu)總額X2.7%/年+實(shí)際募集資金中認(rèn)購(gòu)金額為5000萬(wàn)元及以上的委托人認(rèn)購(gòu)總額X1.9%/年；銀行保管費(fèi)實(shí)際募集資金X0.1%/年。
“在代銷(xiāo)時(shí)，我們也沒(méi)想到產(chǎn)品會(huì)發(fā)生這種結(jié)果，否則誰(shuí)也不愿意冒著損失客戶(hù)、被客戶(hù)罵的風(fēng)險(xiǎn)去推銷(xiāo)?！币晃粊?lái)自建行的理財(cái)經(jīng)理說(shuō)道。
據(jù)記者了解，購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品的，并非都是單筆投資可達(dá)百萬(wàn)元以上的投資者，代表親戚投資的大有人在。按照粗略估計(jì)，這款信托產(chǎn)品的實(shí)際投資者達(dá)到千余人。
吉林信托于2011年11月至2012年3月設(shè)立了6期信托計(jì)劃，現(xiàn)在前四期均已經(jīng)到期，投資人未能按時(shí)拿到本金及收益。第五、第六期將分別在2月19日、3月11日到期。融資方此前表示可按期足額償還信托計(jì)劃本金及利息，截至2013年12月16日，融資方向信托專(zhuān)戶(hù)轉(zhuǎn)款僅一千萬(wàn)元。
“如果不是建行信誓旦旦地推薦，我怎么會(huì)買(mǎi)吉林信托產(chǎn)品？如果要買(mǎi)，也會(huì)首選山西信托?！币晃挥艽蔚耐顿Y者說(shuō)道。
吉林信托相關(guān)人士表示，目前正全力配合建行解決此事，公司領(lǐng)導(dǎo)多次前往山西，并派專(zhuān)人駐扎山西，與企業(yè)、建行及山西各方面商討還款事宜，為確保投資人的利益而積極努力。但據(jù)我們了解，重組仍在推進(jìn)中。建行山西分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部婉拒了記者采訪。
聯(lián)盛危機(jī)
實(shí)際上，山西信托如今也正在為山西聯(lián)盛而焦慮，涉及山西聯(lián)盛的信托公司包括中建投信托有限責(zé)任公司(今年11月20日到期，6億元)、中江國(guó)際信托股份有限公司(今年5月14日到期，15億元)、長(zhǎng)安國(guó)際信托股份有限公司(今年11月16日到期，12億元)、山西信托股份有限公司(今年2月21日到期，5億元)。
恐慌如瘟疫一般開(kāi)始蔓延。在山西聯(lián)盛出現(xiàn)兌付危機(jī)之后，中國(guó)十?dāng)?shù)個(gè)金融機(jī)構(gòu)及數(shù)千投資者在痛苦中掙扎著。
根據(jù)柳林縣人民法院公布的數(shù)據(jù)顯示，目前聯(lián)盛能源金融負(fù)債近300億元，已基本失去債務(wù)清償能力。其中，與聯(lián)盛集團(tuán)有擔(dān)保關(guān)系的民營(yíng)企業(yè)有10多家，所欠信貸資金規(guī)模超過(guò)200億元。其中銀行借款余額超過(guò)153億元；信托借款余額超過(guò)73億元。
據(jù)太原一位擔(dān)保業(yè)人士稱(chēng)，山西聯(lián)盛除去正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的欠款外，還有民間金融的欠款，這部分的投資者將很難拿回本金。
山西省金融辦2014年1月6日印發(fā)《關(guān)于簽署的通知》，截至1月底，個(gè)別債權(quán)銀行未簽署該充足指引。
自山西金融辦主導(dǎo)聯(lián)盛重整后，已有多個(gè)版本流出，2月14日，山西省金融辦一位高層向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者表示，目前不向外披露聯(lián)盛重組信息，一旦重組有進(jìn)展，將盡快公布。國(guó)開(kāi)行則向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示，聯(lián)盛重組事宜尚在進(jìn)行中。
太原投資者向記者表示，2月13日建行方面稱(chēng)十幾家金融機(jī)構(gòu)全部簽字，但本金及收益如何兌付需要等到月底。
然而，聯(lián)盛會(huì)是最后一家亟待戰(zhàn)略重組的企業(yè)嗎？
瑞銀汪濤認(rèn)為，由于過(guò)去幾年大宗商品價(jià)格下跌，很多投向采礦業(yè)和原材料行業(yè)的信托產(chǎn)品都陷入危機(jī)，越來(lái)越多的信托產(chǎn)品將在未來(lái)幾個(gè)季度到期，未來(lái)信托兌付問(wèn)題或違約的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)上升。
“貴行收到該維權(quán)信后，我們會(huì)等到建行給于2月24日的最后答復(fù)日。如建行沒(méi)有實(shí)質(zhì)性答復(fù)，我們?nèi)珖?guó)100多名投資者將擇日自發(fā)到山西省分行集體維權(quán)?！?月17日，吉信·松花江【77】號(hào)山西福裕能源項(xiàng)目收益權(quán)集合資金信托計(jì)劃的投資者再次向建行山西分行致信，希望盡快解決問(wèn)題。 |
